做好金融行業(yè)對現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的支撐作用

　　現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展離不開資金的支持，如何做好金融行業(yè)對現(xiàn)代農業(yè)的支撐作用是擺在我們面前的一個難題，農村經濟的發(fā)展程度決定了要建立多元化的農村金融體系，必須在保持現(xiàn)有整體框架的基礎上，對其進行補充和完善，形成多種形式的金融機構并存、分工合理、功能互補、適度競爭、可持續(xù)發(fā)展的多元化農村金融體系。

　　1、強化農業(yè)發(fā)展銀行的政策性業(yè)務

　　農發(fā)行作為農村中政策性金融，應該是以提供農村中的公共產品為主要目標。對農發(fā)行的職能和業(yè)務范圍進行重新界定，在保持政策性銀行地位的前提下過渡為城鎮(zhèn)化、農業(yè)基礎設施項目提供與融通資金，增加吸收存款功能，貫徹保本低利原則，強化政策性金融產品和工具創(chuàng)新，支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展。

　　現(xiàn)階段繼續(xù)發(fā)放流通環(huán)節(jié)的糧棉油收購貸款，平準主要農產品價格波動，保護農民種糧的積極性。改變現(xiàn)有業(yè)務范圍覆蓋面窄的問題，將支持的范圍從農業(yè)生產的流通環(huán)節(jié)擴大到農業(yè)生產、農業(yè)基礎設施、農產品儲運等領域。針對山東是大面積農業(yè)地區(qū)的特點，改變現(xiàn)有的機構設置模式，將營業(yè)網點延伸到縣級中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)，方便政策性業(yè)務的擴展，更好的貼近和方便農村經濟。

　　2、繼續(xù)發(fā)揮農業(yè)銀行在縣域經濟中的主渠道作用

　　目前農業(yè)銀行基于商業(yè)化經營的目的已經縮小在農村的經營范圍，其分支機構只延伸到了縣城周圍。在這種情況下，不能再強制要求其繼續(xù)承擔“支農”的責任，當務之急徹底分離其代理和執(zhí)行的政策性支農業(yè)務。分離不是單純的業(yè)務和資金上分離，而是應該做到機構上的分離，即商業(yè)性金融和政策性金融分別由不同機構承擔。具體做法是將農行承擔的附營業(yè)務貸款和扶貧貸款劃歸由農業(yè)發(fā)展銀行執(zhí)行，使農行能夠真正的完全按照市場化運作資金，也避免了政策性資金商業(yè)化使用帶來的不正當競爭。同時順勢將農業(yè)銀行定位于縣及縣城周邊地區(qū)。隨著經濟改革的深入推進，山東省省縣域中多數(shù)原國有中小企業(yè)裂變成規(guī)模較小的民營企業(yè)，同時，農業(yè)深加工等個體私營企業(yè)發(fā)展迅速，已成為地方經濟發(fā)展主要力量。這些企業(yè)多位于縣及縣城周邊地區(qū)，多數(shù)對資金的需求相當旺盛，而且對金融機構來說也可以成為新的利潤增長點。農業(yè)銀行主要的業(yè)務方向應該是支持縣域中的個體私營和民營小企業(yè)發(fā)展；扶持農業(yè)產業(yè)化企業(yè)做大做強，引導農業(yè)產業(yè)結構調整；積極介入農業(yè)基礎項目建設和縣域基礎設施建設，改善農村發(fā)展環(huán)境。

　　3、將農村信用社定位于社區(qū)銀行

　　根據山東省的實際，農村信用社應定位于廣大的農村地區(qū)，以充分發(fā)揮點多面廣的優(yōu)勢；其服務范圍仍以發(fā)放農戶貸款為主，并對農村中的個體工商業(yè)和微小型個體和私營企業(yè)發(fā)放貸款。需要明確的是，因為扶貧不是合作金融的責任，所以農村信用社發(fā)放的農戶貸款應該是商業(yè)化運作，不包括貧困農戶貸款。而且，農村信用社的貸款發(fā)放也不同于城市金融，在信貸機制上要積極探索創(chuàng)新，不能固守抵押和擔保要求。目前提法最多的將土地作為抵押品，這種做法并不適合現(xiàn)實的國情。因為小農家庭即使能把土地作為抵押品，也不會經常使用。

　　假設農戶因為抵押而失去了賴以生存的土地，農村經濟持續(xù)發(fā)展也無從談起。因此農村信用社應該小規(guī)模經營，不要急于做大，目標應是小型的社區(qū)金融機構。在機構設置上，可以考慮按1-2個行政村為服務密度，以發(fā)揮信息占有優(yōu)勢，降低貸款風險。對于農戶的信譽、資產經營狀況、預期收入等都有較好的了解，對農戶的貸款申請能夠快速作出貸或不貸、貸多貸少的決策。這樣的好處一是會減輕因信息不對稱所導致的逆向選擇，二是會遏制貸款農戶的道德風險，從而提高信貸的履約率。因此，小型的社區(qū)銀行模式才是符合農村發(fā)展的實際情況。