農業(yè)發(fā)展與金融資金的五個矛盾點

　　1、金融支農功能弱化和農民需求多元化的矛盾

　　近年來，隨著農村經濟規(guī)模的擴大和農民市場經濟意識的增強，跨地區(qū)交易、非現(xiàn)金交易的現(xiàn)象日益普遍，農民在要求金融機構提供傳統(tǒng)貸款業(yè)務支持的同時，要求金融機構提供具有針對性、多樣性、時效性的金融服務，如銀行卡、票據(jù)承兌、通存通兌、理財?shù)�。而目前國有商業(yè)銀行在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）一級沒有營業(yè)機構，銀行卡業(yè)務、票據(jù)承兌業(yè)務在廣大農村仍然是個空白。在信貸供給方面，農發(fā)行囿于職能定位，支農作用發(fā)揮不充分。農業(yè)銀行也加速從農村金融市場中退出，對縣以下的農村存多貸少，甚至只存不貸，業(yè)務急劇萎縮。農村金融服務呈現(xiàn)“一長（農村信用社）兩短（農發(fā)行、農行）”的格局。

　　2、縣域資金外流與投入不足的矛盾

　　從金融投入的角度看，目前農業(yè)投資主要來源只有農村信用社、農戶和民間借貸三個渠道。而從組織資金的角度看，農村經濟“失血”嚴重，銀行類金融機構成為縣域資金流出的主渠道。至2006年，縣域金融機構上存資金136億元，上借資金46.79億元，兩者相抵后凈流出資金89.21億元，較上年同期增加19.52億元。

　　3、金融機構風險防范與農戶擴大再生產的矛盾

　　由于社會信用的缺失，農村金融業(yè)普遍傾向于通過抵押或擔保方式來發(fā)放貸款，各金融機構發(fā)放信用貸款的額度較小就是佐證。目前農信社發(fā)放貸款的主要方式，仍然是農戶小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款，而一旦農戶要擴大再生產就面臨著無物可押的困境，這是因為農戶除了住房外，沒有其他的不動產可進行抵押；而企業(yè)的建筑土地歸集體所有，不能流轉，也不能抵押。這就導致農戶和企業(yè)很難通過抵押的辦法獲得資金以擴大再生產。

　　4、農村對保險的需求增長與供給不足的矛盾

　　農業(yè)生產和農村經濟始終伴隨著自然風險和經營風險雙重風險壓力，特別是我國加入WTO后，國內農產品受國際的沖擊更大，風險被進一步放大。農業(yè)保險停滯不前，使農業(yè)投資項目缺乏有效的風險轉移機制和風險分散渠道，一旦遇到自然災害或市場波動，農戶歸還貸款的能力減弱，風險就很容易轉嫁給農村金融機構。

　　5、農貸利率偏高與支農惠農政策的矛盾

　　國有商業(yè)銀行不愿涉足農村金融市場，目前為農業(yè)、農戶提供信貸服務的金融機構基本上只有農信社一家。據(jù)測算，2006年，菏澤市農信社加權平均利率為8.37％，高于地方性商業(yè)銀行平均利率水平1.92個百分點。期限在6個月至1年（含）貸款加權平均利率183％，高于地方性商業(yè)銀行平均利率水平6.994個百分點。較高的利率水平，使得農業(yè)這一國民經濟最弱質的產業(yè)和農民這一社會階層中最弱勢的群體，事實上承受著最重的利息負擔。這在一定程度上違背了中央支農惠農政策的本意。

　　參考閱讀農業(yè)儀器：小型氣象站   土鉆